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지분형 모기지로 내 집 마련하는 핵심 포인트｜2025 실속형 주거전략
홍대표1
2025. 4. 25. 04:00
지분형 모기지로 내 집 마련하는 핵심 포인트｜2025 실속형 주거전략
“내 집은 언제 마련하지?”
이 질문, 수도 없이 해보셨을 겁니다.
집값은 오르고 대출은 어렵고, 전세도 불안정한 요즘.
이럴 때 **지분형 모기지(Equity Shared Mortgage)**는 새로운 대안으로 떠오르고 있습니다.
초기 비용 부담은 낮추고,
거주의 안정성과 미래 소유권 확보까지 가능한 이 제도.
이번 글에서는 지분형 모기지가 어떤 제도인지, 어떻게 활용해야 하는지 핵심 포인트만 정리해드립니다.
🏡 지분형 모기지란?
지분형 모기지는 정부 또는 공공기관이 주택 일부 지분을 소유하고, 나머지 지분만을 개인이 분양받아 거주하는 방식입니다.
📌 예시
- 시세 5억 원 아파트 → 개인이 3억 원 상당 지분만 구매
- 나머지 2억 원 지분은 한국토지주택공사(LH) 등 공공이 보유
- 추후 원하는 시점에 전체 지분 매입 가능 (환매)
👉 쉽게 말해, 정부와 ‘공동구매’로 내 집 마련하는 제도입니다.
📆 2025년 기준 운영 방식 요약
- 공공분양형 지분형 모기지 중심으로 도입 확대 중
- 기본 최대 70% 지분까지 분양 가능
- 최초 거주자는 실거주 의무 (최소 5년 이상)
- 지분 매입 기한: 일정 연한 이후 매입 가능 (예: 5~10년)
👥 자격 요건 및 신청 대상
- 무주택 세대주
- 소득 기준: 도시근로자 월평균 소득 100~150% 이하
- 자산 기준: 자동차·금융자산 일정 기준 이내
- 청약통장 가입자 및 순위 기준 충족 필요
📌 우선공급 대상
- 신혼부부, 생애최초, 다자녀 가구, 청년가구
✅ 장점 한눈에 정리
- 초기 자금 부담 ↓ (30~50%만 자금 마련해도 가능)
- 거주 안정성 확보 → 분양권 없이도 장기 실거주 가능
- 일정 기간 후 전체 매입 가능 → 미래 소유권 확보
- 공공기관과의 계약으로 안정성 ↑
⚠️ 유의사항 및 한계
- 거주기간 중 지분 매도 어려움 (유동성 부족)
- 전체 매입 시 그 당시 시세 기준으로 구매해야 함
- 정부 지분 포함 상태에서는 전세·임대 수익 불가능
- 특정 지역 중심 도입 중 → 공급물량 한정
🧭 내 집 마련 전략으로 어떻게 활용할까?
- 기존 청약통장 그대로 활용 가능
- 우선공급 조건에 해당된다면 유리
- 기존 전세금 활용 → 지분형 모기지로 전환 가능성 고려
- 자금 여력 늘어날 때 전체 매입 전략 세우기
- 시세 상승 가능성 있는 지역 위주로 전략적 접근
✅ 마무리 요약
| 대상 | 무주택자, 중저소득 가구 |
| 방식 | 정부 지분 + 개인 지분 공동 소유 |
| 장점 | 초기 자금 부담 줄고, 실거주 가능 |
| 단점 | 매입 제약, 수익성 제한 |
| 전략 | 자금계획 + 전체매입 시기 미리 설계 필요 |
지분형 모기지는 단점도 분명 있지만,
내 집 마련이 어려운 지금 같은 시기에,
현실적인 선택지가 될 수 있는 제도입니다.
단, 장기적인 계획과 함께 준비하셔야 성공적인 주거전략이 될 수 있어요.
